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　　雖然每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況不一樣，但是同樣面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)與開銷日益加大的境況。有道是“男人是摟錢的耙子，女人是管錢的匣子”，聽來(lái)似乎隱喻女人生來(lái)就會(huì)管錢，可今天的媽媽們，收入不低的很多，可入不敷出的卻不少，看看是哪道關(guān)口卡了殼？是不是你從來(lái)就疏于理財(cái)？讓我們從各個(gè)方面閑聊一番——

　　（一）人生不同階段 理財(cái)重點(diǎn)不同

　　20歲—24歲   養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣

　　當(dāng)收到第一份收入時(shí)，年輕的你不免會(huì)大把花錢不留余地。但為了將來(lái)不后悔這段時(shí)間的享樂，還是應(yīng)及早學(xué)會(huì)控制開支，為自己的財(cái)務(wù)安排打算。如嘗試將一部分的收入撥作定期儲(chǔ)蓄之用?，F(xiàn)實(shí)推行的養(yǎng)老保險(xiǎn)金計(jì)劃，對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是晚年生活的一個(gè)保障。

　　25歲—35歲  控制開支、考慮買份保險(xiǎn)

　　在這段時(shí)間，多數(shù)人會(huì)開始負(fù)起所有成人的責(zé)任，包括成立家庭、自置物業(yè)及生兒育女。面對(duì)各種不同的需要，有效地控制開支變得格外重要。家庭開支提高，要大量積累財(cái)富變得相當(dāng)困難，因此在這段期間，最重要的是懂得如何保護(hù)已經(jīng)擁有的財(cái)富，你可能需要購(gòu)買一份人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)可以保證在你遇上不幸時(shí)，你的家人毋須受到債務(wù)的困擾，而且還可以有足夠的資金，應(yīng)付將來(lái)的需要。另外，合適的保險(xiǎn)可以在你生病或者失去工作能力時(shí)為你的家庭繼續(xù)提供資金。而各種住院、醫(yī)療及健康保險(xiǎn)就可以在你、甚至是你的家人需要大量醫(yī)療開支時(shí)，減輕你的負(fù)擔(dān)。

　　35歲—45歲  組合投資，回顧保險(xiǎn)

　　中年的你，經(jīng)濟(jì)環(huán)境比年輕時(shí)已經(jīng)富裕多了，但一份清晰的預(yù)算仍不可少，子女就將自立，卻也是養(yǎng)育他們花費(fèi)最多的一個(gè)階段。首先，這時(shí)你應(yīng)該好好運(yùn)用額外的收入，增加儲(chǔ)蓄。其次，建立一個(gè)多元化的投資組合，例如，組合之中可以包括房地產(chǎn)，股票，債券和基金，進(jìn)行定期的投資。成立個(gè)人投資組合時(shí)，你可以考慮聘請(qǐng)一名專業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，為你提供專業(yè)意見。 收入上升，你的責(zé)任也增加了，因此，你可能需要回顧一下你的保險(xiǎn)需求：是否需提高保險(xiǎn)的保障范圍，保額是否可應(yīng)付現(xiàn)時(shí)的要求，保險(xiǎn)是否適當(dāng)全面。再晚買保險(xiǎn)就會(huì)太貴了，

　　45歲—55歲   繃緊投資理財(cái)?shù)南?/P>

　　現(xiàn)在，你的子女都應(yīng)該成人，并獨(dú)立生活，房屋按揭或貸款可能還清。而且，退休前的日子可能正是你收入最豐盛的時(shí)間，這時(shí)，你可以在咨詢過(guò)投資顧問(wèn)的情況下，加快投資的步伐。如果過(guò)去幾年，你的投資組合風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)了改變，你或許需要對(duì)投資的項(xiàng)目做出修訂。到了這個(gè)階段，你應(yīng)該十分清楚退休之后對(duì)自己生活品質(zhì)的要求，亦明白當(dāng)你離世時(shí)家庭的需要。因此，你也應(yīng)該在這個(gè)時(shí)候重新研究所持有的保險(xiǎn)合同，有效地安排你的財(cái)產(chǎn)。

　　55歲以后    “坐享其成”

　　退休之后的生活是你的黃金歲月，在這個(gè)階段，你的財(cái)務(wù)安排重點(diǎn)應(yīng)有所改變。你的收入會(huì)變得有限，所以有效地管理開支變得十分重要。假如你在這個(gè)時(shí)期仍然能夠增加財(cái)富當(dāng)然是一件好事，但如果你的一生已經(jīng)根據(jù)一個(gè)健全的計(jì)劃籌備你的退休生活，你亦沒有必要勉強(qiáng)為這個(gè)張羅。你可以開始運(yùn)用你積聚的資金，因?yàn)檫@之前你曾經(jīng)精心選擇了保險(xiǎn)計(jì)劃，你的需要和過(guò)世后家人的需要已妥善安排?，F(xiàn)在是你享受豐碩成果的時(shí)候。如果你55歲之前一直有良好的理財(cái)習(xí)慣的話。

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